В 2025 году долговая нагрузка российских граждан достигла критических значений. По данным Банка России, объем просроченной задолженности по кредитам физических лиц превысил 2,2 триллиона рублей, что составляет 6% от всего кредитного портфеля. Этот показатель вырос в 1,5 раза по сравнению с предыдущим годом, когда просрочка составляла 1,5 триллиона рублей.
Особую тревогу у финансовых институтов вызывает ситуация с пенсионерами, которые все чаще становятся жертвами мошеннических схем и неспособности обслуживать взятые кредитные обязательства. Сбербанк обратился к пожилым клиентам с специальным предупреждением о рисках, связанных с использованием услуг так называемых «раздолжнителей» — компаний, обещающих полное списание долгов.
Бывали случаи, когда заемщики, чтобы оплатить услуги таких посредников, брали новые кредиты, что лишь усугубляло их финансовое положение и увеличивало число кредиторов, — сообщил топ-менеджер Сбербанка Антон Киселев.
Причины роста долговой нагрузки у пенсионеров
Аналитики выделяют несколько ключевых факторов, способствующих росту задолженности среди пожилых людей:
Во-первых, практика перезаимствования — когда заемщики пытаются погашать старые долги за счет новых кредитов. Эта стратегия стала особенно опасной в условиях ужесточения монетарной политики государства и ограничения возможностей для рефинансирования задолженности.
Во-вторых, высокая стоимость заимствований. Ставки по необеспеченным кредитам в начале 2025 года достигали 34-35%, что делало обслуживание долга непосильной ношей для многих пенсионеров с фиксированным доходом.
В-третьих, снижение уровня реальных доходов на фоне инфляции. Как отмечают эксперты, высокая инфляция бьет по возможностям граждан отдавать кредиты, так как они все больше денег тратят на базовые продукты, рост цен на которые заметно обгоняет общий.
Мошеннические схемы «раздолжнителей»
На фоне роста числа неплательщиков активизировался рынок компаний, предлагающих услуги по «списанию» долгов. Эти организации широко рекламируются в СМИ, создавая у потенциальных клиентов ложное впечатление о своей легальности и надежности.
Типичная схема работы «раздолжнителей» выглядит следующим образом:
1. Пенсионер обращается к посреднику, обещающему полное избавление от долгов.
2. Услуги оцениваются в фиксированную сумму или в процентах от долга (обычно 10-30%).
3. Взаимодействие начинается с консультации или помощи в оформлении документов.
4. Деятельность часто сводится к формальной подаче документов, которую заемщик мог бы осуществить самостоятельно и бесплатно.
5. В результате пенсионер остается с непогашенным долгом и без потраченных денег.
Стоимость таких услуг может достигать сотен тысяч рублей, что для многих пенсионеров представляет собой значительные суммы.
Рекомендации Сбербанка для пенсионеров
Сбербанк настоятельно рекомендует пожилым клиентам, столкнувшимся с финансовыми трудностями:
Обращаться непосредственно к кредитору — банки заинтересованы в сокращении просроченной задолженности и готовы искать компромиссные решения: изменение графика платежей, кредитные каникулы, реструктуризацию.
Избегать услуг сомнительных посредников — деятельность «раздолжнителей» часто имеет признаки мошенничества и лишь усугубляет финансовое положение.
Быть осторожными с новыми кредитами — взятие новых займов для погашения старых долгов или оплаты услуг посредников создает дополнительные финансовые проблемы.
Согласно исследованию финансового маркетплейса «Выберу.ру», каждый третий россиянин в 2025 году начал системно работать со своими долгами: вести учет бюджета, вносить досрочные платежи, объединять займы. Однако только 22% из тех, кто обращался за реструктуризацией, получили одобрение банков.
Юридические риски
Пенсионерам следует учитывать возможные юридические последствия обращения к сомнительным схемам «списания» долгов:
За преднамеренное банкротство предусмотрены штрафы от 200 до 500 тысяч рублей и лишение свободы до 6 лет.
За неправомерные действия при банкротстве — до 3 лет лишения свободы.
Хотя само по себе обращение к посредникам не влечет ответственности, участие в незаконных схемах может иметь серьезные последствия.
Альтернативные пути решения долговых проблем
Эксперты предлагают несколько законных способов решения долговых проблем:
Реструктуризация долга — пересмотр условий кредитного договора с банком для снижения ежемесячной нагрузки.
Кредитные каникулы — временная приостановка платежей или их уменьшение на определенный период.
Законная процедура банкротства — при невозможности исполнить обязательства перед кредиторами.
Как отмечают в Сбербанке, успешное разрешение долговых проблем возможно при грамотном подходе: активном взаимодействии с банками, использовании официальных процедур и отказе от сомнительных «быстрых» способов списания долгов.
Ситуация с долговой нагрузкой населения остается сложной. По оценкам экспертов, улучшения ситуации не стоит ожидать раньше 2026 года, когда инфляция замедлится до целевых 4% и ставки опустятся достаточно для того, чтобы кредиты стало выгодно рефинансировать.
В текущих условиях особенно важно проявлять осторожность и осознанно подходить к решению финансовых проблем, избегая сомнительных предложений и обращаясь за помощью только в официальные финансовые институты.
