Риск внезапной блокировки расчетного счета по закону №115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов — серьезная угроза для любого бизнеса. Банки обязаны замораживать операции или полностью блокировать доступ к счетам при выявлении «сомнительных» операций. Однако эксперты указывают на конкретные шаги, позволяющие минимизировать этот риск, сообщает РБК со ссылкой на адвоката Дениса Драгунова.
Главный принцип: Прозрачность и документооборот
Ключевой способ избежать подозрений со стороны банка — обеспечить максимальную прозрачность финансовых потоков и готовность предоставить документы по первому требованию. Банки особенно пристально анализируют операции, превышающие 1 миллион рублей. При возникновении вопросов они направляют клиенту запрос с требованием пояснить суть платежа и предоставить подтверждающие документы.
«Список необходимых документов определяется каждой кредитной организацией индивидуально», — отмечается в материале.
Золотое правило: Налоговая нагрузка
Адвокат Денис Драгунов подчеркивает, что строгое следование рекомендациям Центрального банка РФ — наиболее надежный способ защиты от блокировок. Критически важной является рекомендация ЦБ по уровню налоговой нагрузки.
«Важно учитывать рекомендации, согласно которым минимальный уровень налоговой нагрузки должен составлять 0,9% от исходящего оборота», — пояснил Драгунов в беседе с РБК.
Практические шаги для снижения рисков
1. Документирование снятия наличных: Если бизнесу необходимы наличные средства, снимайте их небольшими суммами. Каждое такое снятие должно быть строго обосновано хозяйственной необходимостью и подтверждено документально: чеками ККМ, товарными накладными, актами выполненных работ или иными первичными документами, подтверждающими целевое использование средств (например, закупка товаров у поставщиков без эквайринга, оплата услуг подрядчиков, выплата зарплаты через кассу).
2. Прямая оплата со счета: Максимально сокращайте цепочки платежей. Оплачивайте прямо с расчетного счета все возможные потребности бизнеса: аренду офиса или склада, сырье и материалы основным поставщикам, услуги связи, рекламу, программное обеспечение, налоги и взносы. Это создает четкий и легко проверяемый документооборот.
3. Готовность к запросам банка: Имейте в наличии и оперативно предоставляйте банку по его запросу все документы, подтверждающие экономический смысл операций: договоры, счета, акты, накладные, счета-фактуры (если применимо), документы по госзакупкам (если участвуете).
4. Избегание «серых» схем: Категорически избегайте операций, которые могут быть интерпретированы как обналичивание средств или участие в сомнительных финансовых потоках (например, регулярные крупные переводы физлицам без четкого обоснования, переводы в адрес фирм-«однодневок»).
Следование этим принципам не дает 100% гарантии, но существенно снижает вероятность попадания под пристальное внимание служб финансового мониторинга банка и последующей блокировки счета, позволяя бизнесу работать стабильно и предсказуемо.
