С начала августа в России действуют существенно ужесточенные меры ответственности за пособничество финансовым мошенникам. Центральное место в этих изменениях занимает борьба с так называемыми «дропперами» – людьми, которые передают свои банковские карты или доступ к счетам третьим лицам, зачастую не до конца понимая, что становятся звеном в преступной цепи. Теперь подобные действия могут привести не только к блокировке счета, но и к реальному уголовному преследованию.
Кто же эти «дропперы», и почему их деятельность стала объектом пристального внимания законодателей? По сути, дроппер – это посредник, сознательно или по незнанию предоставляющий преступникам инструмент для отмывания похищенных средств. Человек оформляет карту на свое имя, а затем передает ее или реквизиты злоумышленникам. Мотивация может быть разной: от соблазна легкого заработка, обещанного в сомнительных объявлениях, до банальной доверчивости или непонимания последствий.
Опасность этой фигуры в том, что она создает критически важное звено для мошеннических схем. Получив доступ к «чистому» счету, преступники быстро выводят на него деньги, обманутые у настоящих жертв, а затем обналичивают или переводят их дальше, заметая следы. Пока дроппер считает, что просто «одолжил карту» или «немного подзаработал», он фактически обеспечивает анонимность и успех серьезного преступления. Последствия для самого посредника, до недавнего времени казавшиеся неочевидными, теперь стали предельно конкретными и суровыми.
Новые поправки в законодательство четко разделяют уровни ответственности и предусматривают серьезные санкции:
Самостоятельная передача своей банковской карты, реквизитов счета (логина, пароля от онлайн-банка), PIN-кода или SIM-карты, привязанной к счету, злоумышленникам теперь квалифицируется как уголовное преступление. За это грозит наказание вплоть до трех лет лишения свободы. Важно понимать: не имеет значения, получил ли человек за это вознаграждение или действовал «просто так», по глупости или доверчивости. Факт передачи доступа – уже основание для возбуждения уголовного дела.
Еще строже закон карает за более активное участие в незаконных финансовых потоках. Покупка или приобретение банковских карт у других лиц, их сбыт, непосредственное участие в операциях по обналичиванию средств или проведению сомнительных переводов, осознанное предоставление своих данных для регистрации юридических лиц или ИП, используемых в мошеннических схемах – все это теперь может привести к лишению свободы на срок до шести лет. Дополнительно суд вправе назначить крупный штраф.
«Теперь к ответственности можно привлекать даже тех, кто просто дал доступ к своему счёту. Это уже повод для уголовного преследования», — подчеркнул Павел Крашенинников, председатель думского комитета по государственному строительству.
Эта цитата ключевая: законодатели прямо указывают, что умысел преступника, использовавшего переданный доступ, теперь автоматически распространяется и на человека, предоставившего этот доступ, независимо от его первоначальных мотивов. Закон перестает делать скидку на «незнание» или «непонимание». Банки, со своей стороны, получив сигналы о подозрительных операциях или факте передачи данных, обязаны незамедлительно блокировать такие счета для предотвращения дальнейшего ущерба.
Как же рядовому гражданину обезопасить себя от риска невольно стать дроппером и попасть под действие этих суровых норм? Эксперты по финансовой безопасности и юристы единодушны в рекомендациях:
Ни при каких обстоятельствах и никому не передавайте свои банковские карты, даже временно. Не сообщайте посторонним лицам реквизиты своих счетов, номера карт, CVV/CVC-коды, сроки действия, логины и пароли от онлайн-банков и мобильных приложений. PIN-код от карты должен знать только ее владелец.
Крайне опасно оформлять карты или открывать счета «на себя» по просьбе других людей, даже если это знакомые, друзья или родственники, и тем более – за вознаграждение. Обещания «быстро заработать», «помочь стартапу», «провести пару безопасных переводов» или «оформить кредит на выгодных условиях» почти всегда являются прикрытием для мошенничества.
Следует критически относиться к любым предложениям работы, связанным с использованием личного банковского счета или карты. Насторожить должны формулировки в вакансиях или частных объявлениях типа «требуется сотрудник для операций с картами», «работа с переводами», «быстрый доход за пару часов», «нужна карта для зачисления средств», «помощь в обналичивании». Подобные предложения – прямой путь к проблемам с законом.
Если возникают малейшие сомнения в законности предложения, требующего предоставления банковских реквизитов, или если вы подозреваете, что вашими данными могли воспользоваться без вашего ведома, необходимо незамедлительно обратиться за разъяснениями в свой банк. В сложных ситуациях или при получении подозрительных запросов от правоохранительных органов консультация независимого юриста становится не просто желательной, а необходимой.
Суть новых правил сводится к простому, но жесткому принципу: банковский счет и привязанные к нему инструменты должны находиться под исключительным контролем их законного владельца. Любое отступление от этого правила рассматривается как потенциальное пособничество преступной деятельности. Законодатель сделал ставку на личную ответственность каждого держателя карты, убрав лазейки, которыми раньше пользовались как мелкие посредники, так и организаторы крупных мошеннических схем.
