С 1 января 2026 года банки стали блокировать переводы по новым строгим правилам: что нужно знать каждому
С начала 2026 года в России вступили в силу новые, значительно более строгие правила проверки банковских операций. Банк России расширил и детализировал список критериев, по которым переводы признаются подозрительными и могут быть заблокированы. Если раньше таких признаков было шесть, то теперь их двенадцать, что говорит о серьезном ужесточении контроля за движением средств в целях борьбы с мошенничеством.
Цель нововведений — повысить эффективность выявления операций, совершаемых без добровольного согласия клиента, то есть под влиянием обмана или злоупотребления доверием. Эти изменения — часть масштабной государственной стратегии по противодействию финансовым преступлениям, которая также включает усиление роли Росфинмониторинга в контроле за такими сервисами, как система быстрых платежей.
«Перевод считается полученным без добровольного согласия клиента, если согласие не было получено вообще или было получено под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием», — так определяется ключевое основание для проверки операций согласно новому порядку.
Среди новых критериев появились технически сложные и поведенческие признаки, на которые раньше банки могли не обращать пристального внимания. Например, подозрительной теперь может быть признана операция, при которой время обмена данными между картой и банкоматом при бесконтактной оплате превышает установленные нормы. Это может указывать на использование скимминговых устройств. Другим новым «красным флагом» стала смена номера мобильного телефона, привязанного к онлайн-банку или порталу «Госуслуги», если она произошла в течение 48 часов перед переводом.
Особое внимание теперь уделяется цепочкам операций, которые часто используют мошенники. Яркий пример — схема, когда клиент сначала переводит самому себе крупную сумму (от 200 000 рублей) через Систему быстрых платежей (СБП), а затем практически сразу отправляет эти деньги другому лицу, с которым у него не было финансовых операций в течение последних шести месяцев. Такая последовательность действий будет считаться веским поводом для приостановки перевода и дополнительной проверки.
«Теперь под подозрение будут попадать операции, когда клиент переводит самому себе сумму от 200 тыс. руб. по СБП, а затем перечисляет ее другому лицу, которому в течение полугода он не совершал никаких переводов», — поясняют эксперты, комментируя новый приказ Банка России.
К уже существующим признакам, которые продолжают действовать, относятся операции с реквизитами получателя из «черных списков» регулятора или банка, переводы с устройства, с которого ранее уже фиксировались мошеннические действия, а также транзакции, которые резко отличаются от привычного финансового поведения клиента по сумме, времени или географии.
Важным инструментом в ближайшем будущем станет Государственная информационная система (ГИС) противодействия правонарушениям, известная как антифрод-платформа. Ее полномасштабный запуск запланирован на 1 марта 2026 года. Эта система, создаваемая Минцифры на платформе «ГосТех», будет аккумулировать данные от банков, операторов связи и госорганов для оперативного обмена информацией о мошеннических схемах и преступниках. Сведения о получателях, внесенные в эту систему, также станут одним из оснований для блокировки перевода.
Для обычных клиентов эти изменения означают необходимость быть более внимательными к своим финансовым операциям и действиям в интернете. Чтобы избежать необоснованных блокировок и вопросов со стороны банка, стоит воздержаться от нехарактерных крупных переводов малознакомым людям, своевременно обновлять антивирусное ПО на устройствах и не менять привязанные к счетам номера телефонов накануне важных платежей. В случае если операция все же была приостановлена, следует оперативно связаться со службой безопасности своего банка для выяснения обстоятельств.
